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盆友!千万别被“假离婚可骗贷700万炒房”的鸡汤麻醉~

来源:ShiLianAppraisal    发布时间:2019-06-10 18:23:25

近日,社交媒体上疯传一线城市炒房的模式,通过这种模式,炒房者可以通过已有房产套取银行资金,套取的资金可以拿去继续炒房,同时把这样操作风险完全丢给银行,炒房者不但任何风险。

一时间,这道炒房的算术题突然火了,好像大家都找到炒房秘笈,但事实真像这道题一样美好嘛?

我们先做二个假设:

  • 假设一:陈某有一套价值1000万元房产,由于公司资金流紧张,于是找中介“勾结”,拉涨到1500万元卖给亲戚或铁杆朋友,然后向他们买回房子,按目前购买政策首付三成,贷款1050万元,手里有了1050万元现金。


  • 假设二:王某和老婆有套房子,把房子只写老婆一人名下,然后和老婆假离婚。现在这套房子值700万,让老婆以1000万元价格卖给王某,首付300万元,贷款700万元,用这700万元投资获得回报,还房贷。如果房价大跌,就不还贷款,让银行拿走房子,房子就在高位变现;如果房价继续涨,就可以在适当时候卖出,再赚差额。这就是大家所说的炒房秘笈,也是次贷危机的来源。

从评估视角看事实,其实并不是大家想象中的那样。

  • 首先,银行审批按揭贷款时并不是简单地按照成交房价的多少来看,而是由第三方评估机构进行评估

  • 其次,房屋买房还涉及到政策、税费等问题卖家如果持有该住房未满2年,需要缴纳营业税及个人所得税等税费;卖家名下已有多套住房,买进卖出首付很难三成,其实是直接提高交易成本和持有成本。

  • 再次,二手房交易,银行贷款能贷多少,是按照评估价来确定,而不是成交价。银行会选择专业的第三方机构进行评估,而这类第三方机构通常都与银行(分行或支行)有固定的业务合作关系。如果市价是700万,则评估机构给出的估值通常也在700万左右,不会突然跳到1000万。银行为了控制风险,实际评估值在市场价基础上还可能有折扣。

  • 除了专业的评估机构,银行的业务员会实地勘察抵押物(即房产)的情况,如果成交价明显高于周围同类型房价,业务员也是很容易识别的。

  • 退一万步讲,如果银行业务员作弊、评估机构作弊、银行流水作假,但这还是不够。银行有严格的风险控制流程,信贷的最终审批权并不掌握在业务员手中,要么是在分支行,金额特别大的甚至在总行,具体情况根据各家银行的规定有所差别。

  • 做贷款审批的人,都是风险控制的专业人员,是很有可能发现前端环节的舞弊行为的。如果要瞒过银行上级审批的一系列环节,那真的是难上加难。

赚得钱都是自己的,风险是银行和评估机构的,哪有这么便宜的事,更何况要冒着妻离子散的风险?

所以大家都要擦亮眼睛,对于网上一些说法要认真识别和过滤,别轻易相信谣言。


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